保险条款复杂,产品抽象,和消费者之间存在巨大的信息不对称。

用户保险意识未觉醒时,人际服务是完成用户教育和销售转化最有效的方式,销售渠道是最关键的一环,因此具有强议价权,而且也是产业链中利润最为丰厚的环节。风险由保险公司承担, 销售从中抽取利润,直接结果就是保险行业的强销售导向。

中国居民投保意识的不断增强,保监会《2016年保险统计数据报告》显示,2016年,产险公司原保险保费收入9266.17亿元,同比增长10.01%;寿险公司原保险保费收入21692.81亿元,同比增长36.78%,市场增速明显。

随着越来越多用户需要购买保险,两个痛点愈加明显:从用户立场出发而非销售导向出发的投保顾问需求得不到满足;人际投保顾问服务效率优先,服务半径短。

今天介绍的蜗牛保险医院,是一家第三方保险测评和投保顾问技术公司。

蜗牛保险医院的创始人兼CEO尚萌萌同时也是保险科普领域的KOL(Key Opinion Leader)。据介绍,尚萌萌在各个渠道累计发布的保险原创内容超过10万字。保险用户教育原创内容是蜗牛保险医院吸引用户、留存和转化用户的主要方式。

蜗牛保险医院订阅号“Dr蜗牛保险”粉丝接近10万,创始人个人订阅号“Dr大萌萌”粉丝约4万,其他服务窗口还包括蜗牛保险医院App。

蜗牛保险医院App中包含保险咨询、保单诊断、保险产品分析、保险产品测评与推荐等板块

蜗牛保险医院将用户咨询的过程模拟为医院就诊过程:用户从咨询到投保,就像在虚拟医院进行挂号、诊断和开方。

有投保疑问的用户可以选择在蜗牛医院“挂号”,获得免费的人工智能诊断方案以及付费的线上咨询方案。其中付费咨询方案又分为69元/次、99元/次、200元/次以及500元/次的咨询方案。

蜗牛保险医院希望训练出投保咨询机器人,用聊天机器人提高保险咨询环节的效率,为用户提供客观、准确的投保建议。

尚萌萌表示,咨询机器人的智能水平并不取决于底层技术,更重要的是知识图谱和大量的语料。蜗牛保险医院经过三年多的积累,为2万多真实用户提供投保咨询服务,已经积累了300多万条聊天记录,这是蜗牛保险医院做咨询机器人的独特优势,其咨询机器人的底层技术则采用谷歌的开源深度学习系统。

从咨询到投保,蜗牛保险医院的用户转化率约10%。

产品方面,蜗牛保险医院目前与超过30家保险公司合作,可以覆盖市场上大部分寿险和产险产品,内部还设置产品测评小组,由北美精算师带队测评。

蜗牛保险医院的盈利点主要来自两方面:① 保险咨询费;② 为保险公司引流的服务费。蜗牛保险医院平均客户家庭购买量为1.5万元,已经实现盈利。

创始人兼CEO尚萌萌毕业于中山大学保险专业,具有长江商学院金融MBA学位,曾供职于新华人寿,从事保险营销培训工作,蜗牛保险医院的首席精算师毕业于中山大学金融学硕士,北美精算师,具有10年保险产品设计经验;首席营销官具有14年保险公司工作经验。蜗牛保险医院目前工超过50人。

蜗牛保险医院此前曾获得个人投资者累计750万投资,目前正在进行A轮融资。

同赛道的项目,36氪还曾报道过灵智优诺,2016年8月获得真格基金和IDG的1900万天使轮投资。

以医院就诊流程模拟投保咨询,蜗牛保险医院希望用AI做第三方智能投保顾问

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