近日,36氪曾报道过的项目“今借到”宣布已完成由盈动资本以及个人投资者共计2000万人民币的A轮融资。今借到创始人兼CEO马卫东告诉36氪,资金将主要用于新业务拓展以及扩充团队。

今借到是一家以电子借条工具为切入点的P2P借贷撮合平台。今借到为出借人和借款人提供辅助信贷决策的信用分析数据服务、电子借条工具以及贷中监控和第三方催收对接等服务。

现金贷火热,实际上是让旺盛的民间借贷需求浮出水面。

美国皮尤数据中心的数据显示,美国每年约有3000万的payday loan用户,占人口比例的10%,而活跃人群约1200万,占人口4%。参照美国的国家经验,加上中国更年轻的人口结构,中国有现金贷需求人群不低于10%,这意味着中国有超过1.4亿人口具有借贷需求。

目前市场上的现金贷头部企业用户规模在100万到150万之间,其他的现金贷公司用户基数在数万到几十万不等,中国现金贷活跃人群应该在1000万到1500万之间,仅占1.4亿人口的10%。剩下90%的人群资金缺口只能靠传统的民间借贷,这也是高利贷的衍生空间。

今借到创始人兼CEO马卫东认为,民间借贷面前存在两个痛点。

其一,P2P为资产的理财产品年化利率一般不超过12%,但是现金贷的利率却可以高达600%,实际上是“好人为坏人”买单,有还款意愿和能力的人承担了坏账,同时中介机构也从中获取了暴利;其二,传统民间借贷若发生高利贷、暴力催收等问题,信息不透明,监管困难。

今借到的核心功能点包括:

① 信用认证

借款人发起借款申请前,都需要完成“信用认证”。用户提供或者授权今借到获取信用相关的数据,包括运营商数据、学信数据、人行征信、芝麻信用、法院黑名单、社保、电商住址和身份数据等,完成整个身份认证过程大概需要10分钟。

马卫东表示,今借到上所有数据都是经过用户授权再采集,不会从外部购买或者直接从网络爬取数据。采集数据后,今借到会对数据进行交叉验证,最终生成一份借款人的信用报告,辅助出借人进行决策。

② 电子借条功能

若用户选择线下进行资金转移,可以选择“补借条”,拖在今借到平台上完成资金转移,也可以选择“打借条”;

③贷后管理服务

为了鼓励用户在线上完成交易,以便今借到可以更好地把握用户行为,今借到为线上完成交易的用户提供更多贷后管理服务,例如借款人发生逾期,今借到会将信息共享到合作的平台,今借到还将接入第三方的催收服务,为被欠款的出借人提供催收服务。

若平台上发生裸贷、高利贷等恶性事件,今借到如何做风控呢?

马卫东表示,今借到平台上借条限制,年化利率不能超过24%,线上交易都是合规的,另外,裸贷和高利贷是民间借贷的弊病,即使不发生在平台上,在线下仍然可能发生,若发生在今借到的平台上,因为今借到留存了用户的资料,反而有利于执法部门进行监管。

今借到的盈利点主要来自三方面。

首先是信用认证费,生成一份信用报告的费用为9.9元/次,当月有效,若次月还需借款,用户要生成新的信用报告;

第二,每笔在今借到上完成资金转移的交易,收取1%的手续费;

第三,预期管理费,一旦借款人发生逾期,今借到会收取1‰/日的逾期管理费,其中90%归出借人所有。

据介绍,今借到的交易用户约50万,借条产生的资产规模约10亿,近半年借条资产增速在30%~40%/月左右,其中10%的借条为线上交易。

今借到在2016年10月实现盈亏平衡。

今借到的团队规模超过40人,全部为研发和技术人员。创始人兼CEO马卫东毕业于北大,此前曾供职于上市公司战略投资部,2014年创办今借到;CTO来自北大,曾任民贷天下CTO;运营负责人来自IBM,曾供职于网信理财,曾任钱满仓CEO。

在熟人借贷领域,还有借贷宝友借友还等。

『本文图片来自:Yestone 邑石网正版图库』

从电子借条工具入手,“永不放贷”的今借到如何让民间借贷透明化、规范化?

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注