根据瑞士信贷发布的报告,2016年中国内地家庭总财富超150万亿元。投中信息和敦煌财富在《2016年中国财富管理行业研究报告》中预测,到2020年,中国居民可支配收入将超过200万亿元。

市场上,既有陆金所这样交易量超万亿的巨头;也有诺亚财富云锋金融这种大型资管集团,为客户配置全球资产,并形成金融生态闭环;创业公司中,基有帮会通过内容付费增强用户粘性;另一方面,传统金融机构开始反击,比如招商银行上线摩羯智投,想让场景重回银行阵地……各类金融机构以不同的资源、资质、标的和服务形式相互补充,共同竞争财富管理百万亿级市场。

而我近期接触的睿兔投顾,则将用户锁定在稳健型投资者,为他们配置银行理财产品和互联网金融公司的资产,并将风险管理引入到顾问服务中。联合创始人张华表示,投资机构在风险管理上,都有全流程的闭环体系,而睿兔投顾就是要将这套标准化流程和技术复制给个人理财者。

睿兔投顾长期关注各类资产的动态,根据投资者的财产情况和投资目的,推荐合适的产品组合(如果产品额度不足,提供次优选择);掌握资产领域一手信息,关注行业动态,一旦标的出现危险讯号,立即交叉验证确认,及时申报到公司,用对冲手段降低风险,并向用户发送每日预警。

睿兔投顾还与专业律所合作,提供法律追偿服务,如果平台跑路,迅速锁定账户,追偿损失。具体做法是,将前端服务费聚集成风险分担保障金,虽然优选资产的风险低,但如果其中一两个产品无法兑付,涉及到赔偿,由保障金承担法律费用支出。

张华表示,睿兔投顾仅提供理财建议,不经手资金。因此,用户也可以获取建议后,直接从金融机构购买产品。之所以选择投顾服务,是因为睿兔投顾管理的集合式系统虚拟盘,分散了非系统性风险,相当于投资者以很低的费用为标的“上保险”。

近年中国家庭收入提高,但对于大量城市中产阶级,房产和境外资产门槛高,证券和基金风险大、耗精力,投顾以专业投资经验和技术为个人节省时间并把控风险。睿兔投顾只选择风险低于市场水平的稳健性理财做标的,因此,用户以“掌管一家财政”的女性为主。未来,在市场策略上,计划与母爱联盟、留学机构等跨界合作,通过特定场景导流。

我认为,零售财富管理不仅要拼流量成本,还要建立高于金融机构的信任度。这都是睿兔投顾下一步需要解决的。

张华表示,睿兔投顾将加快推广,以更好的风控、市场、法律团队建立独立第三方的品牌形象,向用户提供有价值的专业信息,并计划达到一定体量后为私募、互金等引流,降低获客成本。

据介绍,睿兔投顾尚处于开发阶段,计划6月份上线微信端,正在准备天使轮融资,用于扩充市场、技术团队,拓展融资渠道,并复制到更多城市。

公司共10余人。张华,北京航空航天大学硕士,13年国内银行与跨国金融机构从业经验。联合创始人李然,毕业于北京工业大学,十年IT从业经验,连续创业者。

【本文图片来自:123rf.com.cn正版图片】


我是郝方舟,在寻找金融领域优质早期项目,微信nooxika,欢迎交流。

垂直服务稳健性投资者,睿兔投顾将风险管理引入财富管理百万亿市场

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