互联网金融平台“钱保姆”于2017年3月宣布,获得内蒙古城投投资有限公司的1亿元战略投资。

这个时点有些“特别”,银监会刚于2月发布《网络借贷资金存管业务指引》,通过资金存管机制,加强对监管资金交易流转环节。去年4月开始的为期一年的互联网金融风险专项整治工作也已进入倒计时。根据第一网贷发布的《2017年3月份全国P2P网贷行业快报》数据,截至2017年3月底,全国正常经营的P2P网贷平台为2236家,“出局”平台累计2598家,其中3月当月新发生44家。

“钱保姆”董事长陈丰和首席顾问李民接受了36氪专访,共同探讨了平台能够在行业洗牌中“逆流而上”的核心能力,并分享了从行业内部对合规之路的思考。

李民先向我们介绍了“钱保姆”的最新业务发展状态。旗下三大理财产品“网宝强”、“网宝强尊享版”和“网益宝”分别侧重灵活性、收益率和安全性,满足不同用户的差异化投资需求。同时提供“约标”和“转让”两个功能。“约标”曾为早期高净值用户提供定制渠道,几年前用户对互联网理财安全性缺乏了解,操作不熟练,不过随着互金教育加深和政策提出相关规范,“约标”从渠道功能慢慢转向服务性质。其中包括数据监控交易意外中断,及时联系客户主动提供帮助;发布新产品后,定期组织线下培训等,让服务不只停留在充值和提现环节,巩固用户信任。“转让”功能为急用资金的用户提供变现通道,根据剩余期限和市场波动出价,转给受让用户,使用度很高。

谈到用户最关心的平台安全性,李民表示“钱保姆”的风控体系有四个维度:

1. C端借款审核。调取央行征信,接入第三方大数据,借用芝麻信用,备份报告等手段建立完整的信审机制。

2. 合作方准入机制。甄选有2-3年成功经验积累、有合作和信任基础的优质合作商,全面调查合作方管理规模和经营数据,确保多重还款来源。

3. 资产端结构。资金输入到大量的小额车贷和中小型企业类资产,用高度分散化的资产稀释风险,坚持普惠与可持续原则。

4. 贷后管理。严格控制资金流向,确保资金用途,以车贷为例,安装GPS追踪车辆动态,通过抵押,防范违约风险。同时,对接合作方系统,全程监控业务数据,一旦检查到异常,第一时间调整通道和授信额。

另外,从合规举措上,“钱保姆”在ICP许可基础上接入北京银行资金存管。据了解,存管算是中小平台和创业公司的一大难关。政策方面,2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,明确叫停多头存管模式。银行方面,因为提供背书、责任重大,所以准入门槛高,并设置考察期。行业角度来看,存管的要求“清洗”掉大批无核心能力的平台,也让剩余玩家们放慢节奏,把“拼高收益”的精力转移到稳健合规上。

其实在P2P行业中,产品和模式高度同质化,竞争体现在规模效应、用户定位、资产特性和服务体验几方面。李民也分别介绍了“钱保姆”的优势与不足:

1. 规模效应。“钱保姆”目前管理资产达5亿元,现已接近规模经济转折点,预计今年年底完成15亿元目标,服务费利润覆盖运营推广成本,实现正向盈利。李民认为,对P2P来讲,谦虚谨慎更为重要,“钱保姆”在学习成功运营经验,追赶国内一线平台。

2. 用户定位。“钱保姆”调研发现家庭理财的主力军是女性,因此在品牌培养上也围绕女性用户。结合“女性理财季”等活动,将大城市中可支配收入的年轻独立女性作为主要推广对象,打造女性金融生态圈;并利用社交推广等机制增强获客,鼓励女性用户将产品推荐给老公、闺蜜和父母;同时加深与育儿、美妆等平台的合作,形成特色场景。李民透露,因为清晰的用户定位和高效的市场策略,“钱保姆”获客成本控制在200元/人以内。

3. 资产特性。陈丰表示,资方高度重视资产的完全性。网贷行业涉及风险较多,此轮投资方,内蒙古城投,对金融领域一向态度审慎,这次战略投资不仅是财务支持“钱保姆”,更是丰富资产结构,布局产业。作为政府属性投融资平台,将基建项目、制造业供应链和物流、电商等资源,导入合作伙伴,让互联网金融回归到服务实体产业,提升融资效率、降低融资成本的初心。双方团队还在融合阶段,将继续讨论未来的资产结构和定位。

4. 服务体验。李民认为“钱保姆”已具备一定品牌优势,保持与用户间亲切又专业的交流方式,遇到问题及时解释并改善。

在市场推广上,李民表示,“钱保姆”不太注重广告投放,也不会“烧钱买流量”,更注重用品牌和服务沉淀优质用户。据介绍,“钱保姆”目前注册用户突破140万,活跃用户转化率在5-10%,交易额突破100亿元。

团队方面,“钱保姆”目前有100余位员工,并以合伙人机制、股权激励保持创新能力,加速引入风控、合规、技术等核心人才。

董事长陈丰,新加坡国立大学工商管理硕士,10年以上金融操作经验。在产业投资、保险、兼并资源整合等领域中主导操作众多中大型项目。熟悉企业经营、投融资与资产并购处置、投后管理、企业资本运作和各类金融工具。首席顾问李民,北京大学软件与微电子工程硕士,曾任全球最大金融信息服务集团Thomson Reuters主管业务分析师、大智慧产品总监。2013年参与“鑫合汇”的创建,负责产品设计和整体运营。长期为创业和投资机构提供战略和运营相关的咨询,在金融领域和互联网行业有着较深的理论基础和实践经验。

这两年,互金行业从燥热到冷却,在逐步规范和淘汰劣币后,将迎来良性稳健的成长期。在未来,资产端会与产业(供应链金融)、场景(消费金融)深度结合,为实业和消费领域高效、低成本地调配资源。平台的核心能力也将从单一产品向综合服务迈进。在这一过程中,或许会出现几家在各环节都有优势的生态级平台。

【本文图片来自:123rf.com.cn正版图片】

我是郝方舟,在寻找金融领域优质早期项目,微信nooxika,欢迎交流。

“钱保姆”获1亿元战略投资,从女性理财产品到布局供应链资产

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