17世纪伦敦大火之后,经济学家Nicholas Barbon创立了世界上第一家火灾保险公司房屋保险办公室(Insurance Office for Houses)。到了1805年,中国第一家保险公司谏当保安行(Canton Insurance Society)在十三行成立,而且还是由外国商人创办。

保险行业在中国发展较欧美等国家晚,加上人们收入水平所限,中国人的保险意识比较薄弱,而在欧美等发达国家,购置保险,尤其是为家人买健康险十分普遍,几乎是每个家庭都有好几张保单。

中国保险市场相较于欧美是一个早期阶段,车车科技张磊认为,随着保险行业在国内发展更为完善、人们收入的提高,社会对保险的认可度和需求都会上升。比如,某位已经成家的白领,重视家人的健康、安全,就很有可能有买保险的需求。

看到这个未来趋势的不仅有张磊,越来越多的创业公司开始利用互联网去触达用户,开办保险电商,同时提供比价服务。因为他们相信,越来越多的用户会主动投保,而非像以前那样被销售驱动。

这里的问题是,即便用户想给家人买保险,但是一般人对保险不了解,往往不知道怎么选,因此便出现了专业的保险中介(包括代理人/经纪人)。然而,在中国买保险还存在一个痛点:中介从业人员素质参差不齐,而且还存在销售误导的情况,使保险中介的公众形象不佳,缺少用户信任。

车车科技则希望用人工智能解决这个问题,推出了独立品牌“阿保保险”,用以提供智能投保顾问功能,不光帮助用户选择车险产品,未来还将切入意外险、健康险等领域。

张磊介绍,“阿保保险”会根据用户的年龄、家庭情况、资产和收入状况、车的类型、职业、经常出入的场所等因子,来给用户推荐不同的险种和保费。

车车科技认为,自身的优势在于已经做了两年车险,积累了一定的用户基础与数据。他们也相信,有车的人是相对有保险意识的人群,无论是从收入还是购买习惯上。车车可以通过交叉销售,将已有的用户转化为意外和健康险的用户。

车车科技在2014年成立,从销售渠道开始切入,跟保险公司合作,提供车险电商比价服务。

目前,在这个服务上,他们大概发展出了To ABC三种模式。To A指的是面向代理人(agent),车车跟保险公司和保险中介公司们合作,为代理人提供展业软件;To B指的是与互联网流量入口合作,比如汽车之家、百度地图、途虎养车等消费场景,车车提供服务和技术;To C则是直接面向消费者。目前,车车科技的盈利模式,除了抽取佣金之外,还有根据赔付情况与保险公司利润分成。

张磊认为,未来To C是大趋势,越来越多的消费者会在线上买保险,尤其是像车险这种标准化比较高的产品,各个公司的产品差别不大。不过,究竟互联网能否完全取代保险中介,普及的速度又有多快,很难预料。即便是电商发展如此迅速,在整个零售业中,占比也不超过20%。因此,他相信传统中介就跟传统零售商一样,一定能找到方法活下去,关键是看怎么转型。

除了渠道之外,36氪此前报道过,车车科技还切入定价环节,跟互联网保险公司安心保险合作,调整了保险公司的核心业务系统,推出按天买车险的产品。长远来看,车车也可能通过理赔接入车后市场。

在车险方面,车车科技获得了几乎所有包含车险业务的保险公司的报价接口;健康保险方面,目前有约20家公司接入。

团队背景方面,张磊从前所在的公司是云动力科技,团队从前给保险公司做过技术和系统的外包服务。融资情况方面,2014年,车车获得1000万人民币私人资本的融资,2015年获得一亿人民币的A轮融资,投资方为睿元资本;2016年,获得来自顺为资本和宽带资本的A+轮。

车车科技推出智能投保顾问,用AI技术帮助用户选择保险产品

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