11月24日,消费金融科技公司量化派宣布获得5亿元C轮融资,本轮由国内七大保险集团之一的阳光保险领投,复星集团旗下PE基金复星创富以及国信弘盛(国信证券旗下)跟投。创始人周灏表示,此轮融资主要用在行业扩展、上下游的布局和人工智能团队建设方面。

对于此次投资,复星集团董事长郭广昌表示,复星还在美国、德国投资了多家Fintech企业,希望接下来量化派可以与它们更加充分交流、合作,并利用复星积累的全球资源优势,继续在金融创新方面做出更多有益实践。

量化派主要利用大数据给申请贷款的用户形成信用评价。传统的银行信用卡申请中,申请人需要提供一系列的材料证明自身信用,繁琐而且耗时,量化派希望利用自动化手段来缩短这个过程。

用户通过其旗下产品信用钱包APP、微信及第三方接口登录后提供自己的手机话费查询账户、信用卡账单、淘宝或者京东电商账户等数据,授权给量化派,量化派就会从用户角度出发把这些数据连通起来,进行风险分析和定价,算出用户违约概率。

将用户的风险量化之后,量化派会计算出推荐贷款额度,并将这笔贷款需求推荐给适合的银行、消费金融公司或小贷公司等金融机构,对方系统对接通过后,即可完成交易撮合。借此,量化派希望帮助用户快速获得消费信用额度或贷款,同时也帮助金融机构做风控。

量化派撮合的交易分为基于场景的白条消费和现金贷款两种,目前以白条消费为主。除了在自身的APP上提供白条消费场景,量化派也跟去哪儿等机构合作,后者提供入口,量化派提供消费贷款撮合服务。他们目前的合作机构超过150家,包括58同城、新氧等场景类合作方、杭州银行等传统金融机构、华融消费金融等消费金融公司。

为了提高贷款效率,量化派在推荐贷款申请时有专门的分发机制,金融机构对申请的审核速度和通过率都会影响用户的分发。周灏表示,目前基于场景的白条类消费贷基本是实时完成,现金类的基本实现申请当天或次日获得贷款;撮合交易的通过率超过90%。

数据和模型的积累是做大数据风控的核心。量化派的数据来源主要有三类:公开数据源、用户授权和合作机构。后两者均需要获得用户授权,方能在相应的申请中单次调用。量化派用的数据以消费数据与社交数据为主,比如,你的消费额越高,可能你的收入也越高;你有很多信用高的朋友,你的信用也会更高。

具体技术上,量化派内部后台,基于hadoop spark,搭建了大数据机器学习架构,对用户数据进行挖掘继而评级。对于不同的数据源,架构内部会针对不同数据结构的模型处理,用boosting、bagging,、NLP(Neuro-Linguistic Programming)技术对于用户信息进行特征抽取和模型打分,最后通过神经网络将多层、多渠道的模型系统整合起来。

量化派内部研发出了一系列智能算法来处理用户数据,例如针对用户的关系图谱开发了一套link rank算法来通过关系人的表现来推断申请用户的信用、发现欺诈团伙信息;针对用户历史的交易行为,将数据用特征图像来标示,并通过深度学习的方法实现“交易-特征图像-用户标签”的判定。此外,信用钱包通过深度学习,用静态对比和活体检测技术核实并评估用户身份。

周灏相信,量化派在模型迭代方面具有先发优势,准确率更高。其次,创始人周灏曾在美国担任巴克莱银行精英副总裁、摩根斯坦利总部量化分析师,联合创始人王倪曾任谷歌纽约研究院资深数据科学家,两位创始团队都曾经任职于Capital One,用信息技术驱动业务发展是后者的策略之一,包括风控环节。周灏认为金融与互联网结合的团队有利于其在风控方法上创新,比如利用网页搜索的方法做风控。另外,量化派已经跟一些银行等传统金融机构达成合作,这有利于保证资金量和降低资金获取成本。

量化派主要是通过向用户或者金融机构收取费用获利,公司从去年11月开始盈利。目前手机应用“信用钱包”的用户达千万级别,拥有4.5个亿的消费者关系网络,单月交易额超过10亿。

量化派于2014年1月成立。同年,公司入选微软创投加速器并获得A轮2059万元融资,投资方包括,复星昆仲和高榕资本。2015年11月,公司拿到6600万的B轮融资,投资方包括Start VC、知新资本、东方富海和将门资本。

注:题图为量化派创始人周灏

Fintech公司量化派宣布获得5亿元C轮融资,阳光保险领投,复星集团跟投

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