保持个人财务健康有很多理论:开源节流、更多地储蓄、记录每笔花销、减少负债,同时想方设法缩减每月的订单,做更多的投资。每个人都在把这些基本的理财知识付诸实践,但做的好并不多。理财App Albert要做的就是帮助你,实践这些理论。

目前,这家叫 Albert 的美国创业公司已经获得250万美元的种子轮融资,投资方来自 Bessemer Ventures Partners, 美国金融服务创新中心(CFSI ), 500 Startups和500 Fintech等。这笔融资在Albert App今年夏天上线不久后便完成。

Albert由两位前大学同学 Yinon Ravid 和 Andrzej Baraniak创立而成,两位创始人早先皆就职于金融服务领域。

Albert的主要目标用户为年轻的移动互联网用户。和大多数提供金融服务的应用不一样的是,Albert 为用户扮演的是一个简单高效的金融记录的助手角色,并通过这些财务数据的记录,为用户提供客观的理财建议,以优化用户的财务状况。

这和美国的移动理财平台 Mint 有些相似,搜集用户的银行账户、信用卡账户、资产、借贷和投资数据,来提升提升用户的理财行为。但和 Mint 不同的是,Albert 只注重提供金融建议,鼓励用户改变财务行为,于此同时帮助用户监控每日支付和预算。

举例来说,Albert 可能会建议你开设一个储蓄帐户,但 Mint 可能不会。

Albert联合创始人 Ravid 表示,美国大多数20到40岁的人并不会省钱,他们通常在过去的三个月里花的钱比挣得更多。“所以对这类人的第一个建议,就是为自己的备用基金省下更多的钱。”

而 Albert 会通过从“Albert 储蓄”自动转账的方式,帮助用户建立起自己的备用基金,这一笔基金由联邦存款保险公司(FDIC)担保。

这种自动化理财的方法并不是Albert首歌创,早先储蓄App Digit 和 Qapital,投资平台 Stash Invest 和 Acorns 都有应用。就监测个人财务数据的做法,Level Money 和 Prosper Daily 也是主要的竞争对象,LearnVest 也是理财建议用当中的一种。

总的来说,Albert是把上述做法集中在一个应用上,使得用户的理财方式更为简单。

当然,除了建议用户节省开始,Albert 仍会建议用户申请低息的贷款来换信用卡,这就是我们所说的余额代偿(transfer balance),或者优化车辆保险方案来减少车辆保险的支出。

为实践这些理财建议,Albert 会通过第三方的互联网金融平台来合作,这也是公司的盈利来源。合作方有智能投顾平台 Betterment,互联网保险平台CoverHound 等。不过为了保持平台的公正性,Albert需要找打更多的互联网金融平台,来保证用户获得更为客观和最优的金融解决方案。

据公司透露,目前 Albert 监测的建议数据有超过5000万笔,Albert App的iTunes App Store的金融类排名为84位。目前App的2.0版本也已经上线。

理财助手Albert 获250万美元种子融资: 从全财务数据监测开始,优化个人财务状况

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