Fidelity 本周推出了面向普通投资人的产品Fidelity Go,这一服务从去年就已经开始测试,与智能投顾产品类似,Fidelity Go会根据用户对一系列问题的答案来为用户推荐投资组合。

虽然投资者可以通过App管理资产,但是和智能投顾不同,Fidelity Go背后是由人来为用户管理投资组合,其服务的门槛为5000美元,每年的费用为投资金额的0.35%-0.4%。

Fidelity 也在针对投资顾问开发产品,其机构服务部门一直在为其他投资顾问提供经纪服务,使用这一服务的还有Betterment,但是去年11月Fidelity 终止了和Betterment 的合作,原因是Fidelity有意自己开发服务投资顾问的产品,Fidelity的发言人表示,这款被称为ThinkAdvisor的产品会在今年年末推出。

这对于Betterment这样的初创公司来说无疑是一个威胁,大型财富管理机构有广泛的用户群,并且在不断通过研发或者收购来补足技术上的短板。通过向独立投资顾问提供软件服务是Betterment的一个重要发展策略,但是现在他们不得不面对Fidelity这样的竞争对手。

不过创业公司也不是没有差异化竞争的办法,首先在独立性方面,Fidelity Go组合中主要是Fidelity的产品,而创业公司却可以投资于任何产品,在没有利益冲突的情况下,有可能取得更好的收益。

此外,创业公司可以服务更细分的人群,例如Ellevest和WorthFM就着重服务女性用户,女性用户的收入结构和寿命预期和男性都有所不同,因此考虑了这些因素的定制产品可能比统一的产品更有吸引力。

不过创业公司也不必一定追求达到大型机构的规模,根据预测,到2020年全球财富管理行业的收入将达到1万亿美元,这意味着即使只获得一小部分的市场,创业公司也可以获得不错的成功。

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Fidelity 推出智能投顾竞品,创业公司面临传统财富管理巨头竞争

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