“对于大多数人来说,理财产品只能解决财富管理的部分问题,具体到如何选择产品、如何进行配置,仍然需要专业的指导和系统性的安排。”好规划的创始人车勇说。

好规划的思路,顾名思义是从规划开始,用户填写年龄、职业、收入情况、资产情况等要素,并提出理财的具体目标,例如3年之内需要100万购房首付,系统会据此做出一份详细的报告,包括收支分析、家庭保障、资产分析、投资建议、收益预估等项目,并指导用户达成目标。

在车勇看来,财富管理重在服务,只有了解用户的需求和目标,才能推荐更合适的金融产品,而从产品回归服务,理财规划则是核心。目前在发达国家理财规划是普遍被接受的概念,不过国内这一服务还停留在少数高净值人群,车勇预计未来三年理财规划会得到更广泛的普及。

从财务规划到产品推荐是顺理成章的延伸,目前好规划主要为用户推荐三大类的金融产品:其一是积累性质的固定收益类产品;其二是保障性质的保险类产品;其三是增值性质的股票和权益类产品。

车勇表示,规划类产品在市场上没有严格意义上的竞品,最近大热的智能投顾在本质上与规划类产品有相似之处,不过智能投顾虽然解决了资产配置的问题,但是并没有为用户提供完整的财务安排。

好规划是理财工场旗下的产品,同属理财工场的产品还有她理财——一个女性理财社区,她理财从2012年开始运营,目前有85万注册用户,日活超过3万。“社区是一个慢功夫,但是社区沉淀的用户忠诚度和活跃度都很好,”车勇说,“我们很多关于产品的想法,都是从社区的讨论中而来。”

基金豆就是一个例子,这是一款基金记账工具,最初因为社区中一个用户希望统计自己购买的基金情况,并计算和比较不同基金的收益,但是却找不到相关的产品,只能自己动手做 Excel 表格。基金豆的诞生正是基于这样的用户需求,目前这款产品有7万用户。

“其实好规划也是一个例子,用户通过社区获得理财意识的觉醒后,却并不知道如何正确理财,这也是促使我们做好规划的原因,”车勇说,“互联网对财富管理行业的改造是长期的,从社区和规划这样底层的入口产品开始做,未来可以衍生出更多的产品。”目前理财工厂的产品都独立运营,社区只起到提供种子用户和孵化的作用,未来的产品发展可以突破社区的天花板。

好规划于2014年上线,目前已经为3万用户制定了理财计划,“假设一个理财师作一份财务规划需要一天时间,3万份计划需要100个理财师干一年,”车勇说,“这是技术对金融业效率的提升。”用户通过好规划购买的金融产品总额达到13亿元,目前平均每月新增销售2亿元,并以10%每月的速度在增长。

理财工场是华创孵化项目,创始人车勇此前在华创任职,车勇曾任《互联网周刊》总编,在加入华创前有过一段创业经历。

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理财从规划开始,好规划想做财富管理的入口

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